亿百润CEO虞咏峰
新浪财经讯 2017年11月16日-18日，“第十九届高交会-中国高新技术论坛”于深圳举行。本次论坛的主题为“聚焦创新驱动、提升供给质量”。亿百润CEO虞咏峰先生出席并发言。他认为，大数据征信也是存在问题的，最大的问题就是没有法律依据，没有法律界定什么数据可以作为征信，什么数据作为个人隐私。
以下为会议发言实录：
虞咏峰：大家好，我是亿百润虞咏峰，今天非常高兴能够来到这里，这是我连续第二年收到主办方的邀请参加本次的演讲。去年我们发表了两个重要的观点，在互金行业，顺便说一下，我可能是这次演讲唯一一个代表互金行业发表观点的嘉宾。
去年我们提出了运用大数定律进行P2P风控存在严重缺陷，为什么呢？什么叫大数定律？大数定律的应用是有条件的，这个条件就是只有独立的随机事件才能应用大数定律。而在中国的个人借贷市场，一人多贷的情况是非常普遍的。而且从地域上来说，都是三四线城市的人和农民来借贷，一二线城市的人来放贷，所以这根本不是独立的随机事件。这是一个重要的观点。第二，大数据征信也是存在问题的，最大的问题就是没有法律依据，没有法律界定什么数据可以作为征信，什么数据作为个人隐私。
今天我们提到一个概念，去年我们定义作为互金是合规元年，今年是监管元年，风控需要大数据，监管也需要大数据，证监会、银监会、央行、工商、税务系统已经应用了大数据来监管。比如工商局已经通过大数据监控来检查一些办公地虚假注册地址的企业，证监会也利用大数据管控对股价的恶意操纵。我昨天跟深交所的总经理沟通，他说现在深交所已经有一套人工智能系统专门识别伞型信托恶意操纵股价的行为，而且这个系统是有学习能力的。还有税务部门对一些收入与纳税不相符的个人和企业展开大数据的偷税漏税检查。所以有效的大数据监管其实已经开始了。而对于互联网金融行业，这个大数据监管就显得更加重要。另一方面，人工智能在智能领域的应用也改写了金融行业，我们认为大数据与人工智能的强强联合，将引领互金走向新的变革。
首先大数据已经应用到很多广泛的领域，为世界带来了颠覆性的改变。在大数据环境下如何应用数据显得非常重要。而人工智能是应用大数据的一个有力手段，人工智能可以对庞杂的数据进行准确的分析，整理出我们真正需要的有效数据，应用到相应的领域中。本届高交会主流就是人工智能的大展示，这两天我跟很多人工智能专家进行了沟通交流，但是令人遗撼的是没有一位专家说出有一个人工智能的方向是不能研究的，应该是禁止的，那是什么呢？你不能让人工智能拥有一个综合的能力，这就是英国著名物理学家霍金发表的担忧，如果你把人工智能让它有全面的能力，这将会毁灭人类。现在众多的行业专家没有考虑这个问题，我觉得这个应该是首先要考虑的，因为人工智能很有可能就会毁灭人类。因为人工智能发展是没有止境的。
所以我们认为，在人工智能的应用领域只能应用到垂直领域，比如说智慧医疗、无人驾驶、金融的风控和监管等，这些都是非常好的，作为一个人类的辅助。所以我在此呼吁人工智能不能拥有全面的能力，否则真的会出现《终结者》出现的系统，最终它会毁灭人类。
所以概括地说，大数据+人工智能的结合才更有意义，首先助力金融行业的发展，推动整个社会的发展。在互金行业，我们认为亿百润便是这两个方面有效结合的典范企业。我们亿百润是一家什么样的平台呢？首先我们亿百润是一家理财平台，同时也帮助企业解决了融资难的问题早在2016年3月，我们亿百润便完成了银行资金存款，是实现银行资金存款最早的平台之一。通过这种模式，为企业解决了用款的燃眉之急，鼓励企业直接融资。我们已经帮助了数千家企业顺利融资，另一方面也为广大民众提供了一个更好的理财途径，让大家享受到社会发展红利。亿百润撮合了企业和投资人通过大数据，让更多的投资人和企业对接，我们对用户进行登记、分类和匹配，根据融资企业的特性进行智能化的合理推送。
今年是互金行业的监管元年，监管的核心就是更加透彻，更加严格，我们亿百润已经做好了充分的应对，随时准备接入监管的大数据体系。现在银行协同互联网金融协会和一些大型金融企业，已经建立了一个金融大数据信息系统，我们亿百润正在做的事情就是促进了企业融资，降低了企业融资成本，减少了中间环节，加快了企业融资速度，有效地促进了企业良性发展。我们这种顺应大势的模式是值得推崇的。
在大数据、人工智能的趋势下，我们亿百润怎么运用的呢？首先在大数据风控上，亿百润借助大数据的筛选机制，综合十个不同的维度，我们称之为十级风控，面对海量的企业智能评估分析出风险。亿百润的十级风控非常严格，通过率只有2-3%，有效管理了风险。在用户购买前提醒风险度，按需选择，整个过程都是人工智能，而非人为干预。另外亿百润的风控系统称为RAI，人工智能的应用实现了产品、资金、投资和销售之间的动态平衡，自动算出客户所需产品的风险值、期限、额度和收益率，同样无需人为干预。系统将投资进行了合理的分散，做到了智能化的资产配置，极大程度降低了风险，亿百润系统运行五年来从未发生一例延期对付，我们累计投资额达到350亿，这也有力证明了我们研发的成果。进而亿百润平台的运行机制也是高度自动化的，人工智能的应用，系统有效，时刻监控平台的风控状态，出现异常风险时可以及时发出警示，提示相关业务部门引起注意。
在市场营销部分，亿百润在实施每个项目之前都会计算出市场回报率的概率分布，通过既有行为的客户分析，对市场进行预测。我们把这种方法称之为市场推广的贝叶斯法，这是量化精准营销的部分，因为互金行业获客成本非常高，我们这样做有效降低了获客成本，同时也能发现可疑用户，防范欺诈行为。
大数据、人工智能始终贯穿企业经营的各个环节，我觉得大数据、人工智能没有什么神秘，只要你在企业经营的每个环节去想怎么让它去学习，怎么样让这个系统具有学习的功能，这其实就是人工智能。我们通过自主研发的资金平衡系统，通过人工智能有效过滤企业，进行严谨的风控，系统高度自动化，无需人为干预。在大数据和人工智能思路下，亿百润将高科技融入传统金融，使金融发挥更大效率，对广大用户来说带来了灵活便捷的金融服务体验。
最后，亿百润作为互金行业中的科技中坚力量，也希望通过高交会这个平台与大家分享我们对科技的一些思考。科学的本质是怀疑，我们总在怀疑自己是否不够完美，是否还能做得更好，不断发现问题和不足，这是我们发展的动力之源。对科学的怀疑态度，让我们不满足于现状，有怀疑才有进取的态度，让我们积极发现不足，大胆假设，小心求证，不断攀登科技的新高峰，谢谢大家。
